O planejamento previdenciário é uma das áreas de maior expansão no campo do direito previdenciário, oferecendo uma alternativa atrativa para profissionais que buscam novos modelos de atuação além da advocacia tradicional.
Este campo não apenas proporciona honorários significativos, mas também pode resultar em contratos adicionais com clientes, baseados na relação de confiança estabelecida.
A seguir, você encontrará informações sobre o que envolve um planejamento previdenciário, suas etapas, como iniciar nesse ramo, estimativas de custo e opções para estudo.
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O que é Planejamento Previdenciário?
O Planejamento Previdenciário é um processo estratégico voltado para organizar e otimizar as contribuições previdenciárias de uma pessoa, com o objetivo de garantir que ela atinja os requisitos necessários para se aposentar com o melhor benefício possível.
Ele é essencial para garantir que uma pessoa possa se aposentar de forma tranquila e segura, com um benefício que atenda às suas necessidades e expectativas financeiras. Ele também pode ajudar a evitar surpresas desagradáveis, como descobrir que não tem direito a um benefício esperado ou que o valor do benefício é menor do que o necessário.
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Como iniciar um planejamento previdenciário?
Iniciar um Planejamento Previdenciário envolve seguir algumas etapas essenciais para garantir que seu cliente esteja bem encaminhado para uma aposentadoria confortável.
Veja abaixo os passos básicos para começar:
- Coleta de Documentos e Informações
- Verifique todas as suas carteiras de trabalho para assegurar que todos os períodos de contribuição estejam documentados.
- Obtenha seu Extrato do CNIS (Cadastro Nacional de Informações Sociais) através do site do INSS ou em uma agência para ter acesso ao histórico de suas contribuições.
- Reúna comprovantes de contribuições, como guias de recolhimento (GPS), especialmente se for autônomo ou contribuinte individual.
- Organize seus documentos pessoais, incluindo RG, CPF, certidões de nascimento ou casamento, entre outros.
- Avaliação do Histórico Contributivo
- Verifique os períodos trabalhados e as contribuições feitas ao longo da sua carreira.
- Identifique lacunas no seu histórico de contribuições e considere estratégias para preenchê-las.
- Conhecimento das Regras de Aposentadoria
- Verifique qual será a idade mínima exigida quando você se aposentar e as demais condições necessárias.
- Avalie seu tempo de contribuição atual e o que ainda falta para atingir o necessário.
- Analise as diferentes modalidades de aposentadoria disponíveis (por idade, por tempo de contribuição, especial, etc.) e identifique a mais vantajosa para suas circunstâncias.
- Simulação de Cenários de Aposentadoria
- Utilize simuladores de aposentadoria fornecidos pelo site do INSS ou outras ferramentas confiáveis para estimar o valor do benefício previdenciário.
- Considere diversos cenários, como diferentes idades de aposentadoria e tempos de contribuição, para planejar sua estratégia.
- Planejamento de Contribuições Futuras
- Decida se é viável aumentar suas contribuições para melhorar o valor do benefício previdenciário.
- Se você for autônomo ou empresário, escolha a modalidade de contribuição mais adequada (sobre o salário mínimo, salário de contribuição, etc.).
- Revisão e Atualização de Registros
- Caso identifique inconsistências no CNIS ou em seus registros, providencie a correção junto ao INSS.
- Mantenha registros precisos de todos os períodos trabalhados e contribuições realizadas.
Seguindo esses passos, você estará bem preparado para planejar a aposentadoria do seu cliente.
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Etapas do Planejamento Previdenciário
Análise de Tempo de Contribuição: Verifique o período de contribuição já realizado e determine quanto ainda falta para atingir o tempo necessário para a aposentadoria.
Simulação de Benefícios: Estime os valores dos benefícios previdenciários que podem ser recebidos com base nas contribuições realizadas até o momento e nas futuras possíveis.
Estratégias de Contribuição: Identifique as melhores estratégias para aumentar o valor do benefício, como aumentar contribuições em períodos específicos ou ajustar a categoria de contribuição.
Revisão de Períodos Contributivos: Identifique e corrija possíveis erros nos registros de contribuições, além de reconhecer períodos de contribuição que possam não estar contabilizados.
Considerações Legais: Mantenha-se atualizado sobre as mudanças na legislação previdenciária que possam impactar os direitos e benefícios do segurado.
Otimização Fiscal: Avalie como as contribuições previdenciárias podem ser otimizadas do ponto de vista fiscal, considerando o impacto de outras fontes de renda e benefícios.
Simulação de Cenários: Explore diferentes cenários de aposentadoria, como por idade, por tempo de contribuição ou especial, para escolher a opção mais vantajosa.
Quanto custa um planejamento previdenciário?
O custo de um planejamento previdenciário pode variar amplamente com base em diversos fatores, como a complexidade do caso, a experiência do profissional, a localização geográfica e a extensão dos serviços oferecidos.
Abaixo, está uma visão geral das faixas de preço típicas para diferentes tipos de serviços:
- Consultoria Inicial
Consulta Individual: Algumas consultorias previdenciárias oferecem uma consulta inicial gratuita, enquanto outras podem cobrar uma taxa fixa. Essa taxa pode variar de R$ 200 a R$ 500, dependendo da profundidade da análise inicial. - Serviços de Planejamento Completo
Pacotes de Planejamento: Para um pacote completo de planejamento previdenciário, que inclua análise detalhada do histórico contributivo, simulações de cenários de aposentadoria, estratégias de contribuição e acompanhamento contínuo, o custo pode variar entre R$ 1.000 e R$ 5.000. Esse valor depende da complexidade do caso e da experiência do consultor. - Especialistas e Advogados Previdenciários
Honorários de Advogados: Os honorários de advogados especializados em direito previdenciário tendem a variar conforme a complexidade do caso e a experiência do profissional. Em média, os honorários podem variar de R$ 1.500 a R$ 10.000 ou mais. Esse valor pode incluir a revisão de períodos contributivos, correção de registros e cálculos detalhados dos benefícios.
Considerações finais:
Complexidade do Caso: Casos com múltiplas fontes de contribuição, períodos de trabalho no exterior, ou outras complicações, podem requerer análises mais detalhadas e, consequentemente, custos mais elevados.
Experiência do Profissional: Profissionais mais experientes ou escritórios renomados podem cobrar valores mais altos pelos seus serviços.
Localização Geográfica: Os custos podem variar significativamente dependendo da cidade ou região, sendo geralmente mais elevados em grandes centros urbanos.
Obs: reforçamos que os exemplos acima são meramente ilustrativos e você deve consultar a tabela da OAB de seu estado.
Curso de Planejamento Previdenciário
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